【個人再生の体験談】自宅だけは守りたいとにかく一戸建ての家が持ちたかった

【個人再生の体験談】自宅だけは守りたいとにかく一戸建ての家が持ちたかった

 

植田さん 男性45歳 食品会社勤務のお話です


 

●働いて家を建てるのが夢のセールス

私は販売会社に勤めていましたが、35歳の時に完全歩合制のセールスの会社に転職しました。その当時妻と2人の子供と2DK のアパートに住んでいましたが、一戸建ての家を持ちたいと望んだためでした。

 

どのセールスでも同じですが、最初はそれまでの人脈、知人の紹介などで順調に実績を上げることができました。しかしそれらを使い果たすと、次第に成績は落ち、やがてはノルマを達成することさえ困難になりました。

 

そこで私は、知人の名義で契約をとったり、商品を下取りしたりして、成績の維持に努めるようになりました。

 

●セールスマンとしての破綻・借金

しばらくすると、実際に手にする給料は、額面給与の半分程度まで落ち込んでしまいました。

 

「架空」の契約を止めたら、今度はノルマ未達成分を給料で穴埋めしなければなりません。

 

妻には生活費を渡さなければならず、私は追い詰められました。そんな時、サラ金の看板が目につきました。

 

私はそのサラ金に駆け込み、20万円の借用を申し込みました。

 

すると、そのサラ金は50万円まで用立てることができるといって、半ば強引に50万円を渡したのでした。

 

その後もノルマ達成のために借金を重ね、3年後には借金総額は400万円を越し、悪いことに会社はクビになりました。

 

●紹介屋にもだまされる

私はそのあと飲食店に再就職支ましたが夢も希望も失ってしまいました。借金だけは厳然として残っていました。

 

そんな時、電話ボックスでチラシの広告を見つけました。

 

「今すぐ30万円」
「他店で断られた人でも融資します」
というチラシです。

 

ところがこの会社を紹介屋だったのです。融資額の20%の紹介料を払わされました。

 

こんな状況が続き、借金総額は800万円を超え、月の支払い額は住宅ローンの返済を含めると、100万円にも達しました。

 

思い余って弁護士会に相談に行ったところ、住宅を手放さずに再生ができる個人再生という制度があると言われました。

 

弁護士さんに個人再生の手続きをしてもらい、結局、私の場合は住宅ローンを除き、300万円の最低弁済額(小規模個人再生)で済むことになりました。

 

私の年収は手取り400万円程度ですが妻も働き始めて、何とか希望が持てる生活になってます。

 

弁護士・司法書士の解説

この例は自己破産による借金整理でも良いと思われますが、自己破産の場合には住宅を失うことになります。

 

こうした住宅を失うことを望まない場合には、個人再生(小規模個人再生・給与所得等個人再生)とともに、住宅資金債権の特則を利用することにより、住宅を失うことなく再生できます。

 

ただし、そのためには住宅資金特別条項を含む再生計画案を提示しなければなりません。

 

 

また返済額は最低でも300万円(小規模個人再生の場合)はしなければならず、この額は3年で支払わなければなりません。


 

その上住宅ローンの返済が必要で、この住宅ローンについては減額はなく、最終返済期の延長、元本の一部の返済の猶予がなされるだけです。

 

したがってこうした返済計画案が債務者に承認され、裁判所が認可するかどうかの問題もありますが、一番の問題は支払っていけるかどうかです。

 

債権者に理解して再生計画案を承認してもらうためにも今の収入で再生計画案通りにやっていけるかどうか、慎重な検討が必要です。

 

というのは再生計画通りに債務が履行されないと、再生計画が取り消されて破産手続きに移行することがあるからです。

 

今回の事例は小規模個人再生による整理のケースですが給与所得者と再生についても同じことが言えます。

 

借金減額シミュレーションをしてみよう

私も不本意ながら債務整理経験者です。

 

多重債務に陥って原因はギャンブルにハマってしまったのが理由です。

 

*実際債務整理したときの弁護士と交わした契約書

 

まずどれだけ借金が減るのか無料・匿名でわかるサイトで算出して、苦渋の決断の末、債務整理をしました。

 

どのくらい借金減額できるか調べておくだけでもいいと思いますよ

 

 

借金減額シミュレーションをやってみる

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